文章來(lái)源：不良資產(chǎn)研究院-乃菲莎律師團隊；作者：吳海平 北京大成（上海）律師事務(wù)所
2017年5月10日，銀監會(huì )辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )有關(guān)工作的通知》(銀監辦便函〔2017〕802號)(下稱(chēng)“802號文”)，這是繼銀監會(huì )2016年專(zhuān)門(mén)部署推進(jìn)銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )(下稱(chēng)“債委會(huì )”)制度后，并于2016年7月6日印發(fā)《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )有關(guān)工作的通知》(銀監辦便函〔2016〕1196號) (下稱(chēng)“1196號文”)之后，短短10個(gè)月內量身印發(fā)的第二個(gè)重要通知。
經(jīng)過(guò)一年的運行，債委會(huì )制度內涵不斷擴展，運作體系基本形成，債委會(huì )成為當前去杠桿、防風(fēng)險和支持實(shí)體經(jīng)濟“調結構”重要抓手，對不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續利好。
一、圖解債委會(huì )制度的形成與完善
二、圖解802號文內容
三、802號文重點(diǎn)內容詳細解讀
近年來(lái)，在中國經(jīng)濟增速放緩和銀行信貸風(fēng)險上升等壓力下，部分企業(yè)開(kāi)始面臨融資難、銀行斷貸、抽貸等問(wèn)題。為此，銀監會(huì )在2016年初提出組建債委會(huì )，全國各省市在銀行業(yè)債委會(huì )的籌建和運行上漸有成效，形成良好的實(shí)踐基礎，同時(shí)為適應國務(wù)院《關(guān)于積極穩妥降低杠桿率的意見(jiàn)》(國發(fā)〔2016〕54號)的需要，需進(jìn)一步發(fā)揮債委會(huì )統一協(xié)調的作用。
（一）目的擴大：
802號文在1196號文“加強金融債權管理，維護經(jīng)濟金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展”的基礎上，增加了“化解企業(yè)債務(wù)危機，防范金融風(fēng)險”的目的，5個(gè)目的中明確提出要利用債委會(huì )來(lái)化解企業(yè)債務(wù)危機，可以預想，在今后不良資產(chǎn)債務(wù)重組中，債委會(huì )將扮演更加積極重要的作用。
（二）突出工作重點(diǎn)
802號文從確定重點(diǎn)企業(yè)，厘清工作思路，在1196號文的基礎對債務(wù)重組實(shí)施條件進(jìn)一步完善，并設置負面清單機制來(lái)突出工作重點(diǎn)，金融機構在具體債務(wù)重組中將具有更強的針對性與可操作性，有助于不良資產(chǎn)債務(wù)重組的順利開(kāi)展。
（三）強化責任主體
相較于1196號文，802號文進(jìn)一步優(yōu)化了債委會(huì )工作機制，并明確各方責任，最為亮眼的是建立問(wèn)責機制，債務(wù)重組中各家銀行訴求不統一，信息不對稱(chēng)，行動(dòng)不一致將得到大大改善，有助于債權銀行精準發(fā)力、分類(lèi)施策，形成合力，助力不良資產(chǎn)債務(wù)重組，最大限度幫助企業(yè)解困。
（四）完善授權制度
802號文具化授權要求，并新增責任豁免，該等機制的有效執行，能有效解決銀行分支機構參與債委會(huì )的深度及執行債委會(huì )決議的力度和效率問(wèn)題，提高不良資產(chǎn)債務(wù)重組的效率和成功率。
（五）穩定信貸支持
在債務(wù)重組過(guò)程中，保證債務(wù)企業(yè)的正常運營(yíng)是債委會(huì )和各成員單位需要直面的現實(shí)問(wèn)題。802號文沿1196號文繼續強調各銀行業(yè)金融機構要一致行動(dòng)，堅持“三穩定”的底線(xiàn)，并具化支持方式，為推動(dòng)市場(chǎng)化債轉股提供保障，將拓寬不良資產(chǎn)債務(wù)重組方式與渠道。
（六）監管、運行保障和環(huán)境的營(yíng)造
802號文還從市場(chǎng)化、法治化的原則下明確各銀監局對債委會(huì )的“指導”、“協(xié)調”，銀行業(yè)監督管理機構不干預具體事務(wù)，要求銀行業(yè)協(xié)會(huì )配合銀監局的相關(guān)工作；建立信息報告機制，與當地政府及時(shí)溝通；解決銀監局異地監管協(xié)同，司法銜接問(wèn)題；要求資產(chǎn)管理公司（AMC）提供綜合金融服務(wù)，并明確地方AMC可以作為破產(chǎn)管理人，地方AMC在不良資產(chǎn)處置行業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗將直接引入債務(wù)重組中，有力的發(fā)揮地方AMC的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。802號文明確監管部門(mén)的職責，保障債委會(huì )機制良好運行，并營(yíng)造良好的債務(wù)重組環(huán)境將有力支持國務(wù)院關(guān)于“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”的要求，為不良資產(chǎn)債務(wù)重組提供更加協(xié)同有力的平臺，不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續利好。
參考：
李波，《債委會(huì )基本形成完整運作體系——兼談對<關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機構債委會(huì )有關(guān)工作的通知>的認識和理解》,來(lái)源：中國網(wǎng)http://finance.china.com.cn/roll/20170515/4213037.shtml?from=timeline&isappins
附錄：
關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )有關(guān)工作的通知
銀監辦便函〔2017〕802號
(非公開(kāi)版)
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司：為進(jìn)一步加強金融債權管理，維護經(jīng)濟金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展，化解企業(yè)債務(wù)危機，防范金融風(fēng)險，現就進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“債委會(huì )”）有關(guān)工作通知如下：
一、突出工作重點(diǎn)。各銀行業(yè)金融機構應將金融債務(wù)規模較大、對區域性金融風(fēng)險影響較大的困難企業(yè)，或者是國家確定的鋼鐵、煤炭等重點(diǎn)行業(yè)出現困難的大中型企業(yè)作為債委會(huì )工作重點(diǎn)。各銀監局、各銀行業(yè)金融機構要盡快摸清規模較大的困難企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負債情況及風(fēng)險底數，按照風(fēng)險的嚴重程度和區域的重要性進(jìn)行排序，通過(guò)債委會(huì )工作機制，識別和判斷企業(yè)風(fēng)險，按照“一企一策”的原則制定風(fēng)險化解方案。
需要進(jìn)行金融債務(wù)重組的，一般應當具備以下條件：（一）企業(yè)出現較為嚴重的財務(wù)困難或債務(wù)危機，預計不能償還到期金融債務(wù)；（二）企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有較好的發(fā)展前景和市場(chǎng)份額，具有一定的重組價(jià)值；（三）企業(yè)發(fā)展符合國家產(chǎn)業(yè)和金融支持政策；（四）債務(wù)企業(yè)和債權銀行金融機構有債務(wù)重組意愿。
對于以下企業(yè)，銀行業(yè)金融機構要堅決壓縮、退出相關(guān)貸款，盡快實(shí)現市場(chǎng)出清：（一）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規定的落后產(chǎn)能企業(yè)；（二）環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全生產(chǎn)、技術(shù)等不達標且整改無(wú)望的企業(yè)；（三）已經(jīng)停產(chǎn)半停產(chǎn)、連年虧損、資不抵債、失去清償能力的“僵尸企業(yè)”。
二、強化主體責任。對列入工作重點(diǎn)的困難企業(yè)，盡快組建或完善債委會(huì )工作機制。各銀行業(yè)金融機構要嚴格按照《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于做好銀行業(yè)金融機構債權人委員會(huì )有關(guān)工作的通知》（銀監辦便函〔2016〕1196號）的要求，開(kāi)展相關(guān)工作。債委會(huì )要切實(shí)負起主體責任，及時(shí)成立工作小組，積極推動(dòng)債委會(huì )相關(guān)工作。主席行要切實(shí)負起主要責任，履行好債委會(huì )的發(fā)起、籌備、成立、日常運行及協(xié)調等責任。副主席行和其他成員要積極配合主席行工作。工作小組可以根據債委會(huì )的決定，收取一定運行費用。
三、完善授權制度。各銀行業(yè)金融機構要改進(jìn)內部管理制度，進(jìn)一步完善債委會(huì )相關(guān)工作的授權機制，將債委會(huì )工作納入銀行內部管理體系，做好總行向分行的授權工作，確保債委會(huì )高效、有序運作。對于銀行業(yè)金融機構的分支機構執行債委會(huì )的決議和要求，總行不得追究其相關(guān)責任。
四、穩定信貸支持。金融債務(wù)重組期間，各銀行業(yè)金融機構要做到穩定預期、穩定信貸、穩定支持，一致行動(dòng)，不得隨意停貸、抽貸；可通過(guò)必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、調整貸款利息、展期續貸、市場(chǎng)化債轉股等方式，最大限度的幫助困難企業(yè)實(shí)現解困。債務(wù)重組期間，為救助企業(yè)的需要，經(jīng)債委會(huì )決議，可以采取穩定信貸的措施。
五、加強指導協(xié)調。各銀監局應依法加強對債委會(huì )的指導，對于債委會(huì )運行過(guò)程中的重大問(wèn)題和重要事項及時(shí)進(jìn)行協(xié)調。各銀行業(yè)協(xié)會(huì )應積極配合銀監局的相關(guān)工作。
六、做好溝通報告。各銀監局要高度重視與地方政府的溝通工作，積極向當地政府報告困難企業(yè)的風(fēng)險化解情況，會(huì )同地方政府、債委會(huì )共同商討重點(diǎn)企業(yè)的風(fēng)險化解工作，逐戶(hù)制定風(fēng)險化解方案。對風(fēng)險化解工作中的重大問(wèn)題，各銀監局應及時(shí)向銀監會(huì )報告。
七、加強監管協(xié)同。各銀監局之間要通力合作，協(xié)調異地銀行業(yè)金融機構加入債委會(huì )，共同推進(jìn)債委會(huì )工作。
八、做好司法銜接。對采取協(xié)議并司法重組方式，需要進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的，債委會(huì )應與管轄法院進(jìn)行溝通協(xié)調，尋求支持，主動(dòng)參加由有關(guān)部門(mén)、機構的人員組成的清算組或者向法院推薦破產(chǎn)管理人；必要時(shí)，債委會(huì )可以向銀監局報告，由銀監局進(jìn)行協(xié)調。
九、強化問(wèn)責機制。符合債委會(huì )組建條件的困難企業(yè)涉及的所有銀行業(yè)金融機構均要加入債委會(huì )，統一行動(dòng)。對于不加入債委會(huì )、拒不執行債委會(huì )決議、拒不履行債務(wù)重組方案或者采取其他措施影響債務(wù)重組順利推進(jìn)的銀行業(yè)金融機構，造成嚴重后果的，銀監會(huì )和銀監局可以采取約談主要負責人、通報批評、責令對有關(guān)責任人員給予紀律處分等措施。
十、加強信息交流。銀監會(huì )直接監管的各銀行業(yè)金融機構應于每季度結束后15日內向銀監會(huì )報告上一季度債委會(huì )工作情況；各銀監局應于每季度結束后15日內向銀監會(huì )報告轄內上一季度債委會(huì )工作情況。銀監會(huì )適時(shí)編發(fā)債委會(huì )工作動(dòng)態(tài)，指導各銀監局、各銀行業(yè)金融機構相關(guān)工作，通報有關(guān)情況。
十一、做好綜合服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司要積極與債委會(huì )開(kāi)展合作，為合理降低債務(wù)企業(yè)杠桿率、化解企業(yè)債務(wù)危機提供綜合金融服務(wù)。地方資產(chǎn)管理公司要積極爭取省級人民政府、人民法院的支持，可以作為中介機構列入法院破產(chǎn)管理人名單，發(fā)揮化解區域金融風(fēng)險的作用。
十二、引導輿論宣傳。各銀監局、各銀行業(yè)金融機構要會(huì )同地方政府及時(shí)正面發(fā)聲，引導社會(huì )輿論，做好宣傳引導工作，避免不正當擾亂正常社會(huì )金融秩序。
中國銀監會(huì )辦公廳
2017年5月10日
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浙公網(wǎng)安備?33010202000630號 
