文章來(lái)源:不良資產(chǎn)研究院-乃菲莎律師團隊;作者:涂光澤 北京大成(上海)律師事務(wù)所
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于“三去一降一補”工作的決策部署,進(jìn)一步發(fā)揮好金融資產(chǎn)管理公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、防范和化解金融風(fēng)險的重要作用,銀監會(huì )與國土資源部聯(lián)合下發(fā)了《中國銀監會(huì )、國土資源部關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司等機構業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中不動(dòng)產(chǎn)抵押權登記若干問(wèn)題的通知》,旨在解決資產(chǎn)管理公司“登記難”、“變更難”等問(wèn)題,為資產(chǎn)管理公司消解地方不良債務(wù)、企業(yè)不良資產(chǎn)打開(kāi)了“綠色通道”。
一、圖解20號文的內容
二、資管公司抵押登記遇到的問(wèn)題
各地資產(chǎn)管理公司對不良資產(chǎn)進(jìn)行收購重組中,其持有的債權如有抵質(zhì)押物,各地抵押登記各有各地的政策。在部分地區,其政策實(shí)際上不符合國家現行法律規定或立法精神,不支持或者變相拒絕為金融資產(chǎn)管理公司或其分支機構辦理抵押登記,嚴重阻礙了不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)的開(kāi)展。主要有如下四個(gè)大問(wèn)題:
質(zhì)疑主體資格
登記機關(guān)質(zhì)疑資產(chǎn)管理公司抵押權登記的主體資格。很多地方地區登記機關(guān)以不懂、從沒(méi)辦理過(guò)以及資產(chǎn)管理公司不具有貸款資格等為由,拒絕為資管公司及其分支機構辦理抵押權登記及相關(guān)抵押登記手續。
債權主合同登記的問(wèn)題
部分地區登記機關(guān)在受理資產(chǎn)管理公司辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí),以主債權合同應是借款合同為由,拒絕為資管公司辦理抵押登記,當然也就是不承認不良資產(chǎn)收購重組中簽訂的債務(wù)重組協(xié)議或還款協(xié)議作為抵押擔保的主合同。
抵押變更登記難
各地登記機關(guān)就債權轉讓后辦理抵押權變更登記的要求都非常嚴格,一般辦理流程為:先解押、再新設登記。而不直接辦理變更登記?;蛘咝枰绒k理轉移登記,將債權人變更為金融資產(chǎn)管理公司,再對債權金額、主債權期限等要素辦理變更登記。
如河南當地登記機關(guān),在辦理變更登記時(shí),要求重新辦理抵押權登記,不僅需要費用,還需要抵押人配合;河北登記機關(guān)亦是采取先解除原先抵押登記,再辦理新設登記的辦法;浙江大部分登記部門(mén)也不予辦理變更登記。
在建工程不予辦理抵押登記
目前,以在建工程來(lái)辦理抵押的方式融資,已經(jīng)非常普遍。但是部分地區登記機關(guān)以《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的相關(guān)規定為由不為金融資產(chǎn)管理公司辦理在建工程抵押登記。
根據《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》規定,“在建工程抵押,是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款,以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產(chǎn),以不轉移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為”
很多地區登記機關(guān)認為,上述規定中在建工程抵押人只能為的“銀行”、貸款用途只能以“在建工程繼續建設”,因此拒絕為資管公司辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記或者變更登記。
三、20號文內容詳解
1、主體資格確認
該文規定,“金融資產(chǎn)管理公司及其分支機構(以下統稱(chēng)金融資產(chǎn)管理公司)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),需要以不動(dòng)產(chǎn)抵押擔保方式保障其債權實(shí)現的,可依法申請辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記。”正式確認了資管公司具備辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的主體資格。
2、認可債務(wù)重組協(xié)議等作為債權主合同
該文規定,“金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后重組的,與債務(wù)人等交易相關(guān)方簽訂的債務(wù)重組協(xié)議、還款協(xié)議或其他反應雙方債權債務(wù)內容的合同,可作為申請辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的主債權合同。”
3、在建工程準許抵押
20號文規定資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后重組的,需要以在建建筑物、房屋、土地使用權抵押擔保其債權實(shí)現的,不動(dòng)產(chǎn)登記機構應根據當事人的申請依法予以登記。
另外,關(guān)于在建工程抵押權人的主體資格,最高人民法院《關(guān)于〈城市房地產(chǎn)抵押管理辦法〉在建工程抵押規定與上位法是否沖突問(wèn)題的答復》([2012]行他字第8號)明確規定:“在建工程屬于《擔保法》規定的可以抵押的財產(chǎn)范圍。
4、登記材料簡(jiǎn)化
20號文明確指出:
不得要求金融資產(chǎn)管理公司、銀行或抵押人提供沒(méi)有法律法規依據的確認單、告知書(shū)等材料。
不得將沒(méi)有法律法規依據的審核、備案等手續作為不動(dòng)產(chǎn)登記的前置條件或納入不動(dòng)產(chǎn)登記流程。
5、支持鼓勵登記機關(guān)批量辦理
20號文中,強調不動(dòng)產(chǎn)登記機構要積極探索批量辦理的途徑和方法,切實(shí)做到依法規范、高效便利,為金融資產(chǎn)管理公司健康發(fā)展提供有力保障。
參考:郭衛華,不良資產(chǎn)處置與管理的法律問(wèn)題(四),來(lái)源:搜狐網(wǎng)http://mt.sohu.com/20160527/n451731074.shtml
附錄:
銀監發(fā)〔2017〕20號
中國銀監會(huì ) 國土資源部關(guān)于
金融資產(chǎn)管理公司等機構業(yè)務(wù)
經(jīng)營(yíng)中不動(dòng)產(chǎn)抵押權登記若干問(wèn)題的通知
各銀監局,各省、自治區、直轄市國土資源主管部門(mén),新疆生產(chǎn)建設兵團國土資源局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司:
為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于“三去一降一補”工作的決策部署,進(jìn)一步發(fā)揮好金融資產(chǎn)管理公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展、防范和化解金融風(fēng)險的重要作用,根據《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》、《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》等法律法規,現就金融資產(chǎn)管理公司等機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的有關(guān)問(wèn)題通知如下:
一、金融資產(chǎn)管理有限公司是經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)依法批準設立的非銀行金融機構。金融資產(chǎn)管理公司及其分支機構(以下統稱(chēng)金融資產(chǎn)管理公司)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),需要以不動(dòng)產(chǎn)抵押擔保方式保障其債權實(shí)現的,可依法申請辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記。
二、金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后重組的,與債務(wù)人等交易相關(guān)方簽訂的債務(wù)重組協(xié)議、還款協(xié)議或其他反應雙方債權債務(wù)內容的合同,可作為申請辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記的主債權合同。金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)涉及大量辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押權轉移登記或者變更登記的,不動(dòng)產(chǎn)登記機構要積極探索批量辦理的途徑和方法,切實(shí)做到依法規范、高效便利,為金融資產(chǎn)管理公司健康發(fā)展提供有力保障。
三、金融資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)后重組的,需要以在建建筑物、房屋、土地使用權抵押擔保其債權實(shí)現的,不動(dòng)產(chǎn)登記機構應根據當事人的申請依法予以登記。
四、金融資產(chǎn)管理公司、銀行等經(jīng)依法批準設立的金融機構與抵押人持不動(dòng)產(chǎn)權屬證書(shū)、主債權合同和抵押合同等必要材料,可以直接向不動(dòng)產(chǎn)登記機構申請不動(dòng)產(chǎn)抵押權登記,不動(dòng)產(chǎn)登記機構應當依法受理、及時(shí)辦理,不得要求金融資產(chǎn)管理公司、銀行或抵押人提供沒(méi)有法律法規依據的確認單、告知書(shū)等材料,不得將沒(méi)有法律法規依據的審核、備案等手續作為不動(dòng)產(chǎn)登記的前置條件或納入不動(dòng)產(chǎn)登記流程。
五、各省、自治區、直轄市人民政府(含計劃單列市人民政府)按照規定設立或授權,并經(jīng)中國銀監會(huì )公布的地方資產(chǎn)管理公司,在從事金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓、收購和處置業(yè)務(wù)活動(dòng)中需辦理抵押登記的參照本通知執行。
中國銀監會(huì ) 國土資源部
2017年5月15日